Qui sauvera l'employé palestinien ? Vers un système national de sécurité financière familiale

Alors que les gros titres des bulletins d'information parlent de crise de la compensation, de déficit budgétaire et d'accumulation de la dette publique, une autre crise se forme en silence au sein de dizaines de milliers de foyers palestiniens. Une crise qui n'accède généralement pas aux premières pages, mais qui presse la vie quotidienne d'un large segment de la population ; celui des fonctionnaires publics qui se sont soudainement et sans préavis retrouvés confrontés à une équation impossible : des salaires réduits et sporadiques, face à des obligations financières qui ne supportent aucun report.

Les chiffres ici ne sont pas de simples statistiques froides, mais un miroir qui reflète une réalité lourde. Selon les données de l'Autorité monétaire palestinienne à la fin de l'année 2024, les dettes des seuls employés du secteur public s'élevaient à environ 1,95 milliard de dollars. Nous parlons de 45 % des fonctionnaires qui croulent sous le poids de prêts bancaires multiples. Et si nous ajoutons les prêts gouvernementaux à ceux de ses employés, nous faisons face à un bloc de dettes qui frôle les 5 milliards de dollars, soit l'équivalent de 45 % du total des facilités de crédit injectées par l'ensemble du système bancaire.

Par des calculs approximatifs, cela signifie qu'environ 70 000 fonctionnaires portent aujourd'hui des obligations bancaires directes, soit environ 70 000 familles vivant sous une pression double due à la baisse des revenus et à la stagnation de la dette.

Ce bloc critique de dettes dépasse le cadre de préoccupations individuelles ; c'est une bombe économique et sociale à retardement. Il touche directement la stabilité des foyers, frappe le pouvoir d'achat sur les marchés locaux de plein fouet et jette une ombre sur la solidité même du système bancaire.

Au cours des années de vaches maigres passées, le fonctionnaire n'a pas été un simple spectateur ou récepteur des conséquences de la crise financière, mais il a été le « premier rempart » qui a absorbé le choc. Une grande partie de ces employés a vécu avec des salaires réduits ou en deçà, tandis que les factures de la vie demeuraient intransigeantes ; le loyer n’accueille pas le déficit de compensation, les frais universitaires ne tolèrent pas de reports, et les entreprises d'électricité, d'eau et de communication n'appliquent pas de factures sur la base de bonnes intentions.

Face à ce tableau cruel, le fonctionnaire n'a trouvé d'autre refuge que de recourir aux prêts et aux facilités bancaires pour maintenir un minimum de dignité. Avec la prolongation de la crise, ces prêts se sont transformés d'un outil de financement des ambitions et d'amélioration de la qualité de vie, en un simple oxygène artificiel pour rester en vie.

Il convient ici d'être juste ; le système bancaire palestinien a joué un rôle central dans l'amortissement d'une grande partie de ces répercussions. Les banques ont répondu aux directives de l'Autorité monétaire, ont restructuré les prêts, ont reporté les versements et ont agi avec flexibilité face à cette situation exceptionnelle. Mais la question qui se pose aujourd'hui avec force : ces « anesthésiques » traditionnels sont-ils encore suffisants maintenant que l'exception est devenue la règle, et que la crise temporaire s'est transformée en une réalité prolongée ?

Si la crise financière s'est installée, il n'est ni logique ni sûr de continuer à traiter les dettes des fonctionnaires avec des outils conçus pour des crises passagères.

Cette proposition ne signifie en aucun cas une attaque contre les banques, ni un appel à des exonérations absurdes qui nuiraient au système financier, ni une tentative de faire peser de nouveaux fardeaux sur le gouvernement qui souffre déjà de pressions sans précédent. C'est plutôt un appel urgent à ouvrir un débat national audacieux sur un concept absent qui devrait être au cœur de nos priorités : « la sécurité financière de la famille palestinienne ».

Nous avons consommé beaucoup d'encre à parler de sécurité alimentaire, de sécurité en eau, et énergétique, mais nous avons négligé la sécurité financière de la famille ; c'est-à-dire sa capacité à satisfaire ses besoins essentiels avec dignité, sans sombrer dans le marécage des dettes.

C'est dans ce sens qu'il est temps de passer d'une politique de « réaction » à une politique d'« intervention stratégique », en lançant un programme national intégré de réhabilitation de la situation financière des fonctionnaires. Ce programme nécessite un partenariat réel entre le gouvernement, l'Autorité monétaire, les banques, les institutions de développement et les fonds arabes et islamiques.

Nous ne parlons pas ici d'annulation de dettes ou de distribution d'argent gratuit, mais de voies pratiques applicables immédiatement, comprenant :

• Réingénierie des dettes : au moyen de programmes de restructuration à long terme prenant en compte le pourcentage de prélèvement sur le salaire réel et non sur celui comptable.

• Réduction du coût du financement : offrir des marges d'intérêt réduites, voire nulles pour certains cas humains difficiles.

• Fonds de soutien : création de fonds de solidarité ou d'investissement soutenus par les donateurs visant les groupes les plus touchés, et leur offrant de véritables délais de grâce.

Il serait peut-être opportun d'étudier la création d'un fonds national pour soutenir le coût de financement des employés les plus touchés, de manière à ce que le gouvernement ou les donateurs ou les fonds arabes et islamiques prennent en charge une partie des intérêts ou des coûts de financement pour une période déterminée, allégeant ainsi le fardeau de l'employé sans nuire à la stabilité du système bancaire.

L'objectif de ces solutions n'est pas de déplacer la perte d'une poche à une autre, mais de désamorcer une mine sociale et économique qui menace tout le monde. Chaque shekel que l'employé économise sur le service de la dette ira directement au marché local pour la consommation, ce qui dynamisera le cycle économique stagnent. Et surtout, protéger la famille de l'impasse financière est une mesure proactive qui protège les budgets des banques elles-mêmes ; le coût de la prévention aujourd'hui est bien moins élevé que le coût de la gestion d'un effondrement demain.

Au cours des années passées, nous avons entendu beaucoup parler de plans pour sauver le gouvernement, d'initiatives pour soutenir le secteur privé, et de mesures pour immuniser le système bancaire. Tout cela est nécessaire et important, mais la question qui se pose aujourd'hui à chaque décideur : qui sauvera l'employé ?

L'employé n'a pas créé cette crise, mais il en a réglé la facture intégralement. Il a fait preuve d'une résilience légendaire et d'une capacité incroyable à s'adapter, mais attention de ne pas parier sur sa patience ; il ne peut pas rester indéfiniment le maillon le plus faible de la chaîne des déséquilibres économiques.

Nous ne recherchons pas des slogans populistes ni des décisions émotionnelles, mais une vision d'État qui comprend que la stabilité de l'économie globale commence dans la cuisine familiale, et que la sécurité financière du citoyen est le véritable gage de sécurité pour la société.

La question aujourd'hui n'est pas de savoir comment nous paierons les salaires du mois prochain ? Mais comment nous allons restaurer la solvabilité financière de dizaines de milliers de familles qui ont saigné longtemps ? L'investissement dans la résilience et la dignité de l'homme palestinien n'est pas un luxe social, mais le plus sacré et le plus important des investissements économiques pour la survie de cette patrie.