Autorité monétaire à "SadaNews" : Nous avons terminé les études juridiques concernant la réglementation et la restriction des opérations d'endossement des chèques

Spécial SadaNews : L'Autorité monétaire a confirmé avoir terminé les études juridiques concernant la réglementation et la restriction des opérations d'endossement des chèques, cependant, l'orientation vers la réduction de cette pratique se fait selon une méthodologie progressive et réfléchie, en raison du lien direct entre l'endossement, le financement des activités commerciales et la fourniture de liquidité sur le marché palestinien.

L'Autorité monétaire a déclaré à "SadaNews" que la régulation des opérations d'endossement représente une étape organisationnelle importante pour limiter le transfert des risques de crédit entre les parties, soulignant que la réalité économique impose une application de cette orientation de manière équilibrée garantissant la continuité de l'activité commerciale et évitant de perturber les flux de liquidités sur le marché, surtout dans le contexte culturel dominant qui considère le chèque comme un moyen de paiement différé et un outil de règlement des obligations commerciales, et pas seulement comme un moyen de paiement en espèces immédiat. Cela a consolidé l'utilisation des chèques endossés comme principal moyen de régler les dettes commerciales entre commerçants, ce qui nécessite le développement d'un système législatif et organisationnel intégré qui accompagne toute transformation dans cette direction de manière progressive et sûre.

Expansion des outils de paiement électroniques

Parallèlement, l'Autorité monétaire a souligné qu'elle travaillait dans le cadre de sa stratégie de transformation numérique à l'expansion des outils de paiement électroniques modernes, dans le but de réduire la dépendance aux chèques traditionnels et d'améliorer l'efficacité et la sécurité du système de paiements. Cette orientation s'intègre à la loi sur la réduction de l'utilisation des espèces qui a récemment été promulguée, visant à renforcer la dépendance aux moyens de paiement électroniques et à réduire les transactions en espèces, ce qui contribue à améliorer l'efficacité des transactions financières et à renforcer la transparence et l'inclusion financière.

Dans ce cadre, l'Autorité monétaire a développé une infrastructure avancée incluant un système de règlements bruts en temps réel (RTGS) pour le règlement des virements entre les banques de manière immédiate et définitive, ainsi qu'une plateforme de présentation et de paiement des factures électroniquement (E-SADAD), en plus d'un système de paiement instantané iBURAQ qui permet d'exécuter les virements et paiements en temps réel et 24 heures sur 24 sans commissions, ainsi qu'une passerelle de paiement électronique (SADAD GATE) qui permet aux entreprises d'offrir des services de paiement directs à leurs clients via des applications et des plateformes numériques.

L'Autorité monétaire travaille également à renforcer la diffusion des portefeuilles électroniques et des points de vente, ainsi qu'à introduire le service de paiement par QR bientôt, en plus du lancement d'un système de prélèvement automatique, qui représente une avancée majeure pour organiser les opérations de leasing de manière sûre et efficace, ce qui limite l'utilisation des chèques comme outil de garantie et renforce l'efficacité des systèmes de paiement électroniques et leur rôle sur le marché palestinien.

Qu'en est-il du chèque électronique ?

Concernant le chèque électronique qui a été évoqué à plusieurs reprises comme l'un des outils pour réduire le nombre de chèques rejetés, l'Autorité monétaire a souligné qu'elle reconnaît son importance croissante en tant qu'outil moderne pouvant contribuer au développement du système de paiements et à améliorer son efficacité, en raison des avantages qu'il offre, notamment : le contrôle du processus d'émission des chèques par la vérification préalable de la solvabilité des clients, la réduction du volume des chèques rejetés, et la limitation du phénomène d'endossement en restreignant la transférabilité du chèque, ainsi que l'amélioration de la gestion des chèques différés dans un cadre de supervision et d'organisation plus efficace.

Les principaux obstacles à ce sujet résident dans la nature des transactions commerciales en cours qui continuent de dépendre largement des chèques papier différés comme outil de crédit et de garantie, ce qui nécessite une phase de transition progressive garantissant la préparation du marché et la continuité de l'activité économique sans affecter le mouvement commercial et les liquidités.

Lorsqu'on a posé la question à "SadaNews" concernant le danger de la poursuite de l'utilisation des chèques comme principal moyen sur le marché malgré l'augmentation du volume des chèques retournés au cours des deux dernières années en raison des conditions économiques, l'Autorité monétaire a indiqué qu'en raison de la culture dominante sur le marché palestinien, les chèques sont considérés comme le principal moyen de paiement après la monnaie fiduciaire, et représentent une pierre angulaire pour faciliter les transactions financières et financer les activités économiques à court terme, en raison de la flexibilité qu'ils offrent qui contribue à maintenir le mouvement commercial, notamment face aux défis et aux conditions politiques et économiques actuelles.

Dans ce cadre, l'Autorité monétaire a pris de nombreuses mesures pour réduire le nombre de chèques retournés et renforcer la discipline dans l'utilisation des chèques, parmi lesquelles l'application d'un système de classification des chèques retournés, qui a organisé le processus de délivrance de carnets de chèques aux clients, y compris l'interdiction de délivrer des carnets de chèques aux clients classés dans les catégories (C) et (D), quelle que soit la quantité de carnets demandés. De plus, la période légale pour régler la valeur des chèques retournés a été réduite de (12) jours à (5) jours ouvrés, et toute personne demandant l'arrêt d'un chèque doit bloquer la totalité de sa valeur.

L'Autorité monétaire a également lancé un système de demande de crédit unifié pour les entreprises privées, visant à permettre aux entreprises de vérifier les classifications de leurs clients et leur niveau d'engagement financier auprès des institutions financières avant de commencer à traiter avec eux et d'accepter leurs chèques, en plus du lancement d'une application d'enquête pour les particuliers (PMA) en septembre 2023, qui permet aux particuliers de se renseigner sur la classification de leurs chèques.

En outre, l'Autorité monétaire s'apprête à lancer le système de "prélèvement automatique" prochainement, qui fournira un moyen organisé et sécurisé d'effectuer des opérations de leasing, ce qui contribuera à limiter l'utilisation des chèques comme outil de garantie et renforcera l'efficacité et le rôle des systèmes de paiement électroniques sur le marché palestinien.

Amélioration concernant les chèques retournés

Il convient de noter que les données des années 2024 et 2025 montrent que les valeurs des chèques présentés pour le compensement et retournés restent dans des limites acceptables compte tenu des circonstances exceptionnelles actuelles. En effet, le nombre de chèques échangés en Palestine pendant l'année 2025 était d'environ 5,7 millions de chèques, avec une valeur totale de 20,25 milliards de dollars, dont environ 602 000 chèques d'une valeur de 1,37 milliard de dollars ont été retournés pour insuffisance de fonds, représentant 10,5 % en nombre et 6,8 % en valeur, ce qui reflète une amélioration par rapport à l'année 2024 où le pourcentage de chèques retournés était de 16,7 % en nombre et 8,3 % en valeur.