La baisse des taux d'intérêt en Israël a peu d'impact sur les prêts hypothécaires

Traduction économique SadaNews - Des journaux économiques hébraïques ont rapporté, lundi soir, que la réduction des taux d'intérêt de 0,25 point de pourcentage pour la première fois depuis le 1er janvier 2024, aurait des effets clairs sur l'hypothèque en Israël.

Le journal économique hébraïque Calcalist a expliqué que le changement de taux d'intérêt réduira les paiements annuels des hypothèques d'environ 720 à 2300 shekels par an. Comme l'a traduit le département économique de SadaNews.

Selon Meir Fider, directeur général de la société Fider pour les prêts hypothécaires, les économies sur de longues périodes de prêt pourraient atteindre, même avec une baisse de 0,25 point de pourcentage seulement, des montants élevés allant de 21 000 à 39 000 shekels pour des prêts s'étalant sur 25 ans, ce qui n'est pas une petite somme d'argent.

Le journal a déclaré : cela ne facilitera pas les choses pour les emprunteurs hypothécaires, qui ont dû depuis 2022 faire face à des paiements très élevés suite aux augmentations considérables des taux d'intérêt, notant que si la Banque d'Israël poursuivait sa politique de baisses supplémentaires, les emprunteurs hypothécaires commenceront à ressentir la baisse des taux d'intérêt.

Selon l'association des conseillers en prêts hypothécaires : "La décision de la Banque d'Israël de réduire le taux d'intérêt de 0,25 % est une décision importante, et nous espérons que cette tendance se poursuivra, bien que cette baisse ne provoquera pas de changement substantiel dans le montant des paiements mensuels pour les emprunteurs, et n'améliorera pas de manière significative la situation des jeunes couples en Israël. Le montant de la baisse du paiement mensuel après la réduction des taux d'intérêt sera d'environ 70 shekels, et environ 20 000 shekels sur la durée de vie de l'hypothèque".

L'association a signalé que les derniers jours ont vu une hausse record de la préférence du public israélien pour obtenir des prêts hypothécaires dans des parcours non liés aux indices.

Selon un rapport de la Banque d'Israël, le poids de ces parcours représente environ 85 % du total des prêts hypothécaires, et si cette option est utilisée par le public emprunteur comme "une sagesse populaire", cela signifierait que le public ne fait pas confiance aux mesures prises par le gouvernement et craint fortement une inflation future.

Selon une simulation effectuée par Shimi Adziashvili, membre de la commission professionnelle de l'association des conseillers en prêts hypothécaires, comme rapporté par le site économique hébraïque Globes, selon la traduction de l'économie SadaNews, une personne ayant obtenu un prêt hypothécaire d'environ un million de shekels sur 25 ans, 45 % d'entre eux dans le parcours principal, avait un paiement mensuel dans ce parcours de 1 821 shekels avant le début de l'augmentation des taux d'intérêt en avril 2022. Depuis le début de l'augmentation des taux d'intérêt, le paiement mensuel sur ce parcours a atteint un sommet de 2 969 shekels, et après la dernière baisse des taux d'intérêt en janvier 2023, il s'est stabilisé à 2 899 shekels. Comme mentionné, ces changements concernent uniquement le parcours principal, et non d'autres parcours.

Selon le journal, la question principale qui se pose aujourd'hui après la première baisse des taux d'intérêt dans l'économie depuis près de deux ans est de savoir si c'est une réduction unique ou si ce sont les premières baisses consécutives des taux d'intérêt qui feront partie de l'année 2026.

La décision suivante devrait être publiée le 5 janvier, et les estimations actuelles indiquent que la Banque d'Israël attendra jusqu'à la fin février pour procéder à une autre baisse.

Cette fois, la baisse des taux d'intérêt devrait faciliter les choses pour tout le monde : les entreprises et les usines ayant obtenu des prêts, parfois de montants importants, les propriétaires d'hypothèques et les familles confrontées à des difficultés, principalement dues à la mobilisation des soutiens en réserve pendant de longues périodes, ainsi que le budget d'Israël, qui a dû allouer d'importantes sommes d'argent pour payer des intérêts élevés sur ses prêts.

La baisse des taux d'intérêt survient dans un contexte de ralentissement de l'inflation, qui est déjà tombée à 2,5 % - dans la fourchette cible définie par le gouvernement israélien (1 % - 3 %), et des indicateurs négatifs sont attendus au cours des deux mois restants jusqu'à la fin de l'année 2025. De plus, le gouvernement se prépare au budget général pour l'année prochaine, bien que ce soit avec du retard, et il y a une chance de son approbation à la Knesset en mars.