69,85 milliards de dinars : nouvelle hausse des actifs des banques jordaniennes en 2024

Économie Sada - L'Association des banques en Jordanie a publié le rapport "Principales évolutions bancaires de l'année 2024", qui contient un large éventail de données, d'informations et d'indicateurs bancaires concernant les banques opérant en Jordanie à la fois au niveau global et individuel, reflétant la solidité du secteur bancaire et sa continuité à réaliser croissance et stabilité. Le rapport fournit également ces données et indicateurs de manière précise en s'appuyant sur les données émises par la Banque centrale jordanienne et les banques opérant en Jordanie.

Le rapport présente une image positive de la performance du secteur bancaire jordanien au cours de l'année 2024, qui a réussi à afficher une croissance stable dans les principaux indicateurs financiers, ce qui indique la continuité de sa solidité et sa capacité à soutenir l'économie nationale malgré les défis régionaux et internationaux. Les actifs des banques opérant en Jordanie ont augmenté de 5,6 % pour atteindre 69,85 milliards de dinars. Cette croissance a été portée par une augmentation des actifs locaux de 5,2 % pour atteindre 63,05 milliards de dinars, ainsi que par la croissance des actifs étrangers de 9,3 % pour atteindre 6,8 milliards de dinars. Les actifs des banques ont représenté 184,4 % du produit intérieur brut aux prix courants, reflétant ainsi le rôle central des banques dans le financement de l'activité économique et la fourniture de la liquidité nécessaire à la croissance.

Dans un contexte parallèle, le rapport a montré que le total des dépôts auprès des banques en Jordanie a connu une croissance remarquable au cours de l'année 2024, où le total des dépôts a augmenté de 6,8 % pour atteindre environ 46,7 milliards de dinars. Cette hausse est le reflet de la croissance des dépôts du secteur privé et public. Les dépôts de divers types (à vue, épargne et dépôts à terme) ont également augmenté en 2024. Ces chiffres sont une preuve de la confiance continue dans les institutions bancaires jordaniennes et de leur stabilité, ainsi que de la solidité de la relation entre les banques et leurs clients, qu'ils soient individus ou entreprises.

Selon le rapport, les facilités de crédit accordées par les banques autorisées ont enregistré une hausse de 4,2 % pour atteindre 34,78 milliards de dinars à la fin de l'année 2024, ce qui confirme le rôle actif et continu des banques dans la stimulation de l'activité économique. Les prêts et avances ont constitué 60,3 % du total des facilités, suivis des engagements des banques islamiques à hauteur de 29,9 %, tandis que la part des crédits à la consommation a atteint 8,2 % du total. En ce qui concerne la répartition des facilités par devise, 87,6 % étaient en dinar jordanien et 12,4 % en devises étrangères.

Concernant la répartition sectorielle, quatre secteurs économiques principaux ont accaparé environ deux tiers des facilités de crédit, à savoir : la construction (22,6 %), les services et les travaux publics (17,2 %), le commerce général (16,2 %), et l'industrie (11,1 %). Certains secteurs ont également montré une nette croissance, avec une augmentation des facilités accordées au secteur du commerce général de 16,5 % et au secteur des services et des travaux publics de 9,2 %.

D'autre part, le rapport a mis en lumière la croissance continue des services bancaires pour les particuliers, les banques en Jordanie ayant émis au cours de l'année 2024 plus de 191 000 cartes de crédit de différents types, et accordé plus de 136 000 prêts personnels d'une valeur totale de 1,08 milliard de dinars. En outre, les banques ont accordé environ 33 100 prêts immobiliers pour une valeur totale de 867,5 millions de dinars. Le nombre de prêts automobiles s'élevait à 49 000 prêts pour une valeur totale atteignant 629 millions de dinars. L'expansion des prêts et des financements pour les particuliers s'inscrit dans les efforts des banques pour renforcer l'inclusion financière et améliorer l'accès aux services financiers.

Le rapport indique que les indicateurs de robustesse financière reflètent la solidité du système bancaire jordanien, avec un taux de créances non productives de 5,6 %, ce qui est dans des niveaux de sécurité internationaux, indiquant la qualité des portefeuilles de crédit des banques. Le taux de couverture était de 74,5 %, avec une part non couverte des créances non productives s'élevant à 6,1 %. Le ratio de solvabilité a atteint 18 %, ce qui est supérieur aux exigences de la Banque centrale jordanienne et du Comité de Bâle. De plus, le ratio de liquidité s'élevait à 144,7 %, dépassant largement le minimum requis (100 %). Le rendement des actifs était de 1,1 %, et le rendement des capitaux propres était de 9,1 %, reflétant la stabilité de la rentabilité et l'efficacité opérationnelle du secteur.

En ce qui concerne la répartition par sexe des clients individuels auprès des banques en Jordanie, le rapport a montré que 63,2 % des déposants étaient des hommes, tandis que 36,8 % étaient des femmes. De plus, les dépôts des hommes représentaient 71,8 % de la valeur totale des dépôts des particuliers auprès des banques en Jordanie, contre 28,2 % pour les femmes. Ainsi, 76,5 % des emprunteurs individuels étaient des hommes, tandis que 23,5 % des emprunteurs étaient des femmes. Les prêts des hommes représentaient 79,1 % de la valeur totale des prêts individuels des banques opérant en Jordanie, contre environ 20,9 % pour les femmes.

Concernant la présence géographique des banques dans le royaume, le rapport a indiqué que le nombre d'agences bancaires s'élevait à 869 agences et 53 bureaux, en plus de 2 365 guichets automatiques à la fin de l'année 2024.

Le rapport a également abordé la performance des banques cotées à la Bourse d'Amman en termes d'indice des prix des actions, de volume de transactions, et de participation des non-jordaniens dans la propriété des actions des banques jordaniennes. De plus, le rapport a analysé la structure des taux d'intérêt sur les dépôts, les évolutions des taux d'intérêt sur les facilités, les marges de taux d'intérêt, ainsi que les évolutions des taux d'intérêt sur les instruments de politique monétaire. Il a également présenté les principaux nouveaux services bancaires que les banques opérant en Jordanie ont introduits au cours de l'année 2024.

Enfin, le rapport souligne les grandes évolutions dans les systèmes de paiements électroniques, le système eFAWATEERcom et le système CliQ ayant connu une expansion marquante, avec une augmentation du nombre de portefeuilles électroniques et de comptes financiers qui y sont associés, ainsi qu'une hausse du nombre et de la valeur des transactions effectuées via différents canaux Internet, mobile banking et points de vente. Les banques ont également introduit plusieurs nouveaux services bancaires numériques qui favorisent la transformation numérique et améliorent l'expérience client.

En ce qui concerne les ressources humaines, le rapport a observé une évolution du nombre de professionnels dans les banques en Jordanie, avec 22 996 employés en fin d'année 2024. Les banques ont également poursuivi leurs investissements dans la formation et la qualification, des centaines d'employés ayant participé à des cours de formation spécialisés en 2024, et le taux de participation des femmes dans la main-d'œuvre bancaire a atteint l'un des niveaux les plus élevés parmi les secteurs économiques jordaniens.

Il convient de noter que le rapport "Principales évolutions bancaires de l'année 2024" a montré une expansion notable par rapport à l'édition de 2023, tant en termes de contenu que d'analyse et de données, avec l'ajout de nouveaux axes et tableaux reflétant les évolutions récentes dans le secteur bancaire jordanien, tout en renforçant l'accent sur la transformation digitale et les services bancaires innovants ainsi que la mise à jour des différents indicateurs statistiques.

Le rapport offre une vision claire de la performance exceptionnelle des banques opérant en Jordanie et met en lumière leur contribution au développement économique et social. Il souligne également que le secteur bancaire jordanien aborde l'année 2025 sur des bases financières solides, avec une structure de liquidité et de capital robuste, et une stratégie claire visant à renforcer l'innovation numérique et élargir la base de l'inclusion financière, contribuant ainsi à affermir la position de la Jordanie en tant que centre financier et bancaire évolué dans la région arabe.