Les banques israéliennes abaissent les taux d'intérêt sur les dépôts en prévision d'une décision attendue de la Banque d'Israël

SadaNews - Un rapport publié par le journal hébreu Globes a révélé que plusieurs banques israéliennes avaient commencé à réduire les taux d'intérêt sur les dépôts, dans une démarche qui reflète leur préparation à la possibilité que la Banque d'Israël abaisse le taux d'intérêt de base dans un avenir proche.

Selon le rapport, un des principaux clients spécialisés dans la gestion des fonds a été surpris par une baisse importante du taux d'intérêt proposé sur son dépôt en l'espace d'une seule semaine, après avoir envisagé de déposer une somme considérable pour un an. Il a expliqué qu'une des banques avait réduit le taux sur le dépôt de 0,5 % en quelques jours.

Dans un autre cas, un client d'une petite banque a indiqué qu'il avait obtenu en début d'année un taux d'intérêt d'environ 5 % sur un dépôt annuel, mais qu'au moment de demander le renouvellement de ce dépôt cette semaine, il a reçu une offre avec un taux ne dépassant pas 3,8 %.

Les estimations du marché suggèrent que les banques ont déjà commencé à se prémunir contre un scénario de baisse des taux d'intérêt par la Banque d'Israël, potentiellement à partir de la décision attendue le 25 mai prochain. Le taux d'intérêt de base est actuellement de 4 %, après deux baisses consécutives au début de l'année de 0,25 % chacune.

Bien que la majorité des analystes s'attendent à une baisse limitée à 3,75 %, des voix de plus en plus nombreuses appellent à une baisse plus importante pour soutenir l'économie, notamment dans le cadre du ralentissement du marché immobilier et de la baisse des taux d'inflation.

Moti Citrin, vice-président de la société de notation "Midroog", a déclaré que certaines banques avaient déjà commencé à prendre en compte les réductions de taux d'intérêt prévues pour le reste de l'année, soulignant que les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts, en particulier pour des périodes de 6 à 12 mois, commencent à être directement influencés par les attentes du marché concernant les prochaines décisions de la Banque d'Israël.

Il a ajouté que les pressions sur la banque centrale avaient augmenté avec un taux d'inflation annuel atteignant 1,9 %, ce qui est dans la fourchette cible, bien que les données sur l'indice des prix à venir et les répercussions de la guerre avec l'Iran pourraient affecter la décision finale.

Le rapport a noté que la force du shekel et le ralentissement continu sur le marché immobilier renforcent les attentes d'une baisse des taux d'intérêt, dans une tentative de stimuler l'emprunt immobilier et de soutenir l'activité économique.

Concernant les taux d'intérêt actuels, les données de la Banque d'Israël pour le mois d'avril ont montré que le taux moyen sur les dépôts annuels s'élevait à 3,93 % contre 3,88 % en mars. Les grandes banques ont également enregistré des disparités dans les rendements, avec un taux moyen de 4,2 % à la banque "Hapoalim", 4,03 % à "Leumi", tandis qu'à la banque numérique "One Zero", il atteignait 4,6 %.

Le rapport a souligné que ces taux reflètent des moyennes incluant de gros déposants qui bénéficient d'offres meilleures, tandis que la plupart des clients ordinaires obtiennent des intérêts bien plus bas, souvent entre 2,5 % et 3 % seulement sur les dépôts à terme d'un an.

Le rapport a également indiqué que de nombreux investisseurs se tournaient désormais vers des fonds financiers et des fonds de crédit de trésorerie comme des alternatives offrant des rendements plus élevés, qui ont varié au cours de l'année passée entre 4,2 % et 4,4 %.

De son côté, Shuki Oren, président du conseil d'administration de la banque numérique "One Zero", a critiqué les politiques des grandes banques, estimant que les clients ordinaires ne reçoivent pas d'intérêts équitables sur leurs dépôts, par rapport aux grands clients qui bénéficient d'un pouvoir de négociation supérieur.

Il a ajouté que les banques traditionnelles offrent souvent des taux d'intérêt très bas sur les petits dépôts, notant que certains clients ne reçoivent même que des offres inférieures à 1 %, en dépit de la hausse du taux d'intérêt de base dans l'économie.

Il a également souligné que la publication de moyennes d'intérêt par la Banque d'Israël pourrait donner une impression trompeuse, car la plupart des clients obtiennent en réalité des intérêts inférieurs à ces moyennes annoncées, ce qui, selon lui, renforce les critiques sur la domination des grandes banques sur le marché bancaire.