הבנקים הישראלים מפחיתים את הריבית על הפיקדונות כהיערכות להחלטה צפויה מבנק ישראל

SadaNews - דוח שפורסם בעיתון ג'רוסלם פוסט חושף כי כמה בנקים ישראליים החלו להפחית את שיעורי הריבית על הפיקדונות, במהלך שמעיד על נכונותם של בנקים לקראת אפשרות שבנק ישראל יפחית את הריבית הבסיסית במהלך התקופה הקרובה.

על פי הדוח, אחד מהלקוחות הבכירים המתמחים בניהול כספים הופתע מירידה משמעותית בשיעור הריבית המוצעת לו במהלך שבוע אחד בלבד, לאחר שהתכוון להפקיד סכום גדול למשך שנה. הוא הסביר כי אחד הבנקים הפחית את הריבית על הפיקדון ב-0.5% בתוך כמה ימים.

במקרה נוסף, אחד הלקוחות בבנק קטן דיווח כי בתחילת השנה הנוכחית קיבל ריבית קרובה ל-5% על פיקדון שנתי, אך כאשר ביקש לחדש את הפיקדון השבוע קיבל הצעה עם ריבית שלא עולה על 3.8%.

הערכת השוק רואה כי הבנקים החלו בפועל להתכונן לסcenario של הפחתות הריבית מצד בנק ישראל, ואולי החל מההחלטה הצפויה ב-25 במאי הקרוב. כיום שיעור הריבית הבסיסית עומד על 4%, לאחר שתי הפחתות רצופות בתחילת השנה בשיעור של 0.25% כל אחת.

למרות שמרבית המנתחים צופים הפחתה מוגבלת ל-3.75%, קולות גוברים קוראים להפחתה גדולה יותר כדי לתמוך בכלכלה, במיוחד לנוכח האטת שוק הנדל"ן והירידה בשיעורי האינפלציה.

מוטי סיטרין, סגן נשיא חברת "מידרוג" לדירוג אשראי, אמר כי חלק מהבנקים כבר החלו לחזות את הפחתות הריבית שצפויות לשארית השנה, והדגיש כי שיעורי הריבית על הפיקדונות וההלוואות, במיוחד לפרקי זמן של 6-12 חודשים, מושפעים ישירות מציפיות השוק לגבי החלטות בנק ישראל הקרובות.

הוא הוסיף כי הלחצים על הבנק המרכזי גברו עם הגעת שיעור האינפלציה השנתית ל-1.9%, שהוא במסגרת הטווח המטרה, אך נתוני מדד המחירים הקרובים והשפעות המלחמה על איראן עלולים להשפיע על ההחלטה הסופית.

הדוח ציין כי חוזק השקל וההאטה הממושכת בשוק הנדל"ן מחזקים את הציפיות להפחתת הריבית, בניסיון לעודד הלוואות נדל"ן ולתמוך בפעילות הכלכלית.

באשר לשיעורי הריבית הנוכחיים, נתוני בנק ישראל לחודש אפריל מראים כי ממוצע הריבית על הפיקדונות השנתיים היה 3.93% בהשוואה ל-3.88% במרץ. כמו כן, הבנקים הגדולים רשמו שונות ברווחים, כאשר ממוצע הריבית בבנק "הבינלאומי" היה 4.2%, "לאומי" 4.03%, בעוד שבבנק הדיגיטלי "ואן זירו" הגיעה הריבית ל-4.6%.

הדוח ציין כי שיעורים אלו משקפים ממוצעים הכוללים לקוחות גדולים יותר שמקבלים הצעות טובות יותר, בעוד שמרבית הלקוחות הרגילים מקבלים ריבית נמוכה בהרבה, שנעה לרוב בין 2.5% ל-3% בלבד על פיקדונות קבועים למשך שנה.

שוב מצוין בדוח כי רבים מהמשקיעים החלו לפנות לכיוונים של קרנות כספים וקרנות אשראי מזומן, מתוך כך שהן מציעות תשואות גבוהות יותר, שנעות במהלך השנה האחרונה בין 4.2% ל-4.4%.

מנגד, שוקי אורן, יו"ר דירקטוריון בנק "ואן זירו" הדיגיטלי, מתח ביקורת על מדיניות הבנקים הגדולים, וטוען כי הלקוחות הרגילים לא מקבלים ריביות הוגנות על הפיקדונות שלהם, בהשוואה ללקוחות הגדולים שנהנים מעוצמת מו"מ גבוהה יותר.

הוא הוסיף כי הבנקים המסורתיים מציעים לעיתים קרובות ריביות נמוכות מאוד על הפיקדונות הקטנים, והדגיש כי חלק מהלקוחות לא מקבלים אלא הצעות הנמוכות מ-1%, אף על פי ששיעור הריבית הבסיסית בכלכלה גבוה.

כמו כן, הוא ציין כי פרסום הממוצעים על ידי בנק ישראל עלול לתת רושם מטעה, מכיוון שרוב הלקוחות בפועל מקבלים ריבית נמוכה יותר מממוצעים המפורסמים, דבר שמחזק, לפי דבריו, את הביקורות המופנות לדומיננטיות של הבנקים הגדולים בשוק הבנקאי.