Secteur bancaire : Lorsque les solutions temporaires dépassent leur capacité... Quel est l'impact caché du report des paiements ?

Rapport économique de SadaNews - Au cœur des grandes crises, des décisions exceptionnelles sont souvent prises. Ces décisions sont généralement couronnées de succès lorsqu'elles sont appliquées au bon moment et mises en œuvre comme des solutions temporaires qui placent les considérations humanitaires au-dessus des calculs financiers. Mais que se passe-t-il si cette période s'étend et si ces solutions temporaires se transforment en réalité permanente ? C'est ici que commencent à apparaître les conséquences cachées, révélant des défis inattendus.

Depuis le début de la guerre contre la bande de Gaza il y a presque deux ans et le blocus sur les gouvernorats de la Cisjordanie, le secteur bancaire palestinien, agissant par responsabilité sociale, a fourni une aide humanitaire et des secours directs de dizaines de millions de dollars. Tout cela s'inscrit dans le cadre de la coopération avec l'Autorité monétaire palestinienne, ainsi que du report de la retenue des paiements dus par les employés de Gaza. Tout cela a été fait en réponse aux directives officielles d'une part et à la prise de conscience par le secteur bancaire de l'ampleur de la souffrance des citoyens palestiniens d'autre part. Bien que cette mesure de retenue des paiements ait privé les banques opérant en Palestine des revenus mensuels, la priorité a été donnée aux considérations humanitaires au détriment des gains matériels.

Cependant, avec la répétition de ces décisions concernant le report de la retenue des paiements à quatre reprises consécutives, la dernière étant le prolongement jusqu'à la fin de 2025, les contours d'une véritable crise commencent à se former discrètement au sein du secteur bancaire palestinien. Cela n'était pas clair au début, mais aujourd'hui, cela devient un fardeau croissant, exigeant une réflexion différente.

Il est ici question, avec franchise, de l'incapacité de la direction politique et gouvernementale en Palestine à trouver des solutions à ces crises, tout en étant pleinement conscient qu'une partie de leur incapacité à trouver des solutions est le résultat d'un blocus financier israélien et parfois arabe. Mais au final, nous ne les exonérons pas de leur responsabilité en tant que responsables, légalement et officiellement, de l'économie palestinienne et de la situation politique.

Une des premières de ces conséquences est l'accumulation sans précédent des paiements, ce qui amène certains clients à faire face par la suite à des charges multiples dépassant leur capacité réelle de remboursement. Ce qui leur semble aujourd'hui être un répit temporaire pourrait se transformer en un lourd fardeau les accablant psychologiquement et financièrement, et cela pourrait conduire à une large propagation de cas de défauts de paiement, entraînant ainsi une catastrophe économique qui touchera tout le monde.

Quant aux banques, la situation est plus complexe. La décision de report signifie un gel de la liquidité, une augmentation des prêts différés et une expansion des comptes courants déficitaires, ce qui affecte directement la capacité de la banque à prêter et sa viabilité financière.

Ces circonstances ont poussé certaines banques à appliquer les instructions de l'Autorité monétaire palestinienne pour accorder des "prêts d'évacuation" ou des prêts de consommation, ou à ouvrir des comptes courants débiteurs temporaires, comme des solutions tactiques temporaires pour combler le fossé, mais qui en réalité ne sont qu'un report de la crise sans véritable solution tangible.

Tout cela se passe alors que les banques doivent continuer à honorer leurs engagements envers les déposants, à gérer leurs coûts opérationnels, à maintenir des ratios de liquidité et de solvabilité qui garantissent leur stabilité et empêchent tout essoufflement de la confiance du public en elles. De plus, elles doivent accorder des prêts au gouvernement palestinien, et de manière habituelle, le gouvernement réagit par une pression sur les banques pour accorder des prêts chaque fois qu'une crise financière survient, comme c'est le cas ces jours-ci.

Les banques traversent une crise qui menace leur stabilité et leur pérennité, entre les pertes directes à Gaza, le défaut inévitable de la majorité des bénéficiaires de leurs facilités et l'effondrement total des actifs du secteur privé à Gaza, et partiellement en Cisjordanie. Avec l'incertitude concernant le remboursement des facilités par leurs clients dans les deux secteurs du "pays" et le montant de la dette de l'autorité auprès d'elles, ainsi que la crise de surproduction de shekels, il n'est pas juste de laisser le secteur bancaire faire face à ces défis seul.

Le gouvernement et le niveau politique palestinien ont un défaut au niveau financier et économique qui est transféré en premier lieu au secteur bancaire et en second au secteur privé, et cela n'est pas logique.

Les banques opérant en Palestine traversent une crise complexe en ce moment qui menace leur stabilité et leur continuité. Entre leurs pertes directes dans la bande de Gaza, estimées à des centaines de millions de dollars, qu'elles soient des pertes financières des bâtiments, des biens et de l'argent liquide, ou des pertes importantes dues à la constitution de provisions de crédit et d'exploitation pour couvrir les risques associés aux facilités de crédit accordées dans la bande de Gaza. Avec les défauts de paiement de la plupart des bénéficiaires de ces facilités pour leurs projets dans le secteur et l'effondrement total des actifs du secteur privé à Gaza et partiellement en Cisjordanie, et l'incertitude quant à l'avenir du remboursement des facilités par leurs clients dans les deux segments du "pays", et le montant de la dette de l'autorité, il n'est pas juste que le secteur bancaire doive faire face à ces défis seul.

La crise est nationale et la solution doit être nationale. La clé de la solution réside dans une gestion sage à travers un programme complet qui soit élaboré en consultation avec les parties concernées, traitant les racines de la crise et non seulement ses manifestations, comprenant des mécanismes clairs pour décomposer ces défis. Les banques ne sont pas simplement des institutions financières, mais elles sont le cœur de l'économie palestinienne. Si ce cœur est affaibli, le corps économique ne restera pas sain.