כותבים שעוזרים לך לעצמאות כלכלית

סדנאווס - תכנון פיננסי כולל אינו עוד אמצעי לצבירת הון, אלא הפך לכלי שלם המעניק לפרטים יכולת "לחיות על פי תנאיהם" ועוזר להם להתמודד עם שינויים גדולים בחייהם, בין אם זה פרישה חלקית או מלאה, שינוי מקצועי, או אפילו שינויים בריאותיים ומשפחתיים.

על פי דוח של מגזין פורבס, הכוח של התוכנית הפיננסית טמון בכך שהיא "מביאה בהירות למטרות, ביטחון בהחלטות, ומספקת מפה לעתיד".

המגזין רואה שהתוכנית הפיננסית הכוללת שונה באופן מהותי מציור תקציב או בחירת השקעות, שכן היא מסנכרנת את כל ההיבטים של החיים הכלכליים דרך צירים מרכזיים הכוללים:

*תכנון לפרישה

*אסטרטגיות השקעה

*ניהול מיסים

*תכנון להורשה ועזבונות

*ניהול סיכונים

*גם תכנון חינוך ואורח חיים

*המטרה הסופית היא לנסח "אסטרטגיה חיה וגמישה" המתפתחת עם שינוי הנסיבות והמטרות.

החלפת דאגות בבהירות

דוח פורבס מציין שרוב האנשים חיים עם שאלות פיננסיות מטרידות:

*האם אני חוסך מספיק?

*האם אני יכול לפרוש בגיל הזה?

*האם אני אשמור על רמת החיים שלי?

התוכנית הפיננסית הכוללת משנה את השאלות הללו למסגרת מסודרת ושקופה, המאפשרת למדוד את המצב הכלכלי בדיוק ולעדכן אותו באופן תקופתי.

המגזין רואה שרק לראות את התמונה הכוללת מאורגנת, עם עדיפויות ברורות וביצועיות, מוריד מעול של בני אדם עול נפשי גדול.

מפה לשינויים חיים

החיים אינם קו ישר, אומר פורבס, אלא כוללים שינויים כמו שינוי מקומות עבודה, לעבור למדינות חדשות, לקבל ירושות, או לדאוג להורים קשישים. בהיעדר תוכנית פיננסית, אירועים אלו הופכים ל"מעיקים", בעוד שבנוכחותה הם הופכים ל"צפויים וכאלה שניתן לנהל".

לפי הדוח, מודלים פיננסיים עוזרים להבין כיצד לארגן מחדש את מקורות ההכנסה או להפחית מיסים בצורה מתוכננת.

ניהול הון ושימוש חכם בנכסים

פורבס מוסיפה כי השקעה חכמה בלבד לא מספיקה, אלא יש לשים את הנכסים בחשבונות הנכונים (כאלה שהן חשבונות חייבים במיסים או דחויים במיסים), ויש לבצע משיכות בצורה אסטרטגית, ולנהל את דיבידנדים ותרומות צדקה בצורה מסונכרנת מדי שנה.

מתודולוגיה זו, כפי שהמגזין מבהיר, "מגדילה את ההון ושומרת עליו" ומשפרת את הסיכויים להשגת המטרות בטווח הקצר והארוך.

הורשה ומשמעות עמוקה יותר

הדוח מדגיש שההורשה חורגת ממספרים ומשקפת ערכים ואת ההשפעה שהאדם משאיר.

תכנון ההורשה יכול לכלול הקמת קרנות נאמנות, סקירת נהנים, או הכנת הילדים לניהול הירושה, ופורבס אומרת "תכנון ההורשה חורג מהעברת הון, הוא עוסק ביצירת משמעות מתמשכת".

מ ריבית ועד אינפלציה וחוקי מיסים, השינוי הוא בלתי נמנע, אך התוכנית הפיננסית - כפי שפורט ב פורבס - מעניקה לאנשים יציבות לאורך זמן ועוזרת להם להימנע מבלבול עם תנודות השוקים.

חסר ברור בתכנון פיננסי

מחקר של חברת "פינרה" ביולי האחרון, שהועבר לפורבס, מצביע על כך שההכנה לפרישה במדינה כמו ארה"ב עדיין חלשה, רק 39% מהמבוגרים חישבו את החסכונות הנדרשים, ורק 41% מחזיקים בחשבון פרישה, בעוד ש-63% מרגישים חרדים כשמדובר בענייניהם הכלכליים.

המגזין מסכם שהתוכנית הפיננסית הכוללת מספקת בהירות ואיזון, ופועלת כ"מפה ארוכת טווח" שעוזרת לאנשים להתאים את עצמם לשינויים וליצור עתיד בטוח ויציב יותר.

מקור: פורבס