Des axes pour vous aider à vous libérer financièrement

SadaNews - La planification financière globale n’est plus simplement un moyen d’amasser des richesses, mais elle est devenue un outil intégré qui donne aux individus la capacité de "vivre selon leurs propres conditions" et les aide à faire face aux grandes transformations de leur vie, qu’il s’agisse d’une retraite partielle ou complète, d’un changement de carrière, ou même de changements de santé et familiaux.

Selon un rapport du magazine Forbes, la puissance d’un plan financier réside dans le fait qu’il "apporte clarté aux objectifs, confiance dans les décisions et fournit une feuille de route pour l’avenir".

Le magazine souligne que le plan financier intégré diffère radicalement de la simple préparation d’un budget ou du choix d’investissements, car il coordonne tous les aspects de la vie financière à travers des axes principaux qui incluent :

* Planification de la retraite

* Stratégies d'investissement

* Gestion fiscale

* Planification de l'héritage et des testaments

* Gestion des risques

* En plus de la planification de l'éducation et du style de vie

* L'objectif ultime est de formuler une "stratégie vivante et adaptable" qui évolue avec les changements de circonstances et d’objectifs.

Remplacer l'anxiété par la clarté

Le rapport Forbes indique que la plupart des individus vivent avec des questions financières inquiétantes :

* Ai-je suffisamment épargné ?

* Puis-je prendre ma retraite à cet âge ?

* Vais-je maintenir mon niveau de vie ?

Le plan financier global transforme ces questions en un cadre organisé et transparent, permettant de mesurer la situation financière avec précision et de la mettre à jour régulièrement.

Le magazine estime que le simple fait de voir l'ensemble de la situation de manière organisée, avec des priorités claires et réalisables, soulage les individus d'un lourd fardeau psychologique.

Une carte pour les changements de vie

La vie n’est pas une ligne droite, affirme Forbes, mais elle comporte des changements comme le changement d’emploi, le déménagement dans de nouveaux états, la réception d’un héritage ou le soutien de parents âgés. En l’absence d’un plan financier, ces événements deviennent "épuisants", alors qu'avec un tel plan, ils deviennent "prévisibles et gérables".

Selon le rapport, les modèles financiers aident à comprendre comment restructurer les sources de revenus ou réduire les impôts de manière réfléchie.

Gestion de la richesse et utilisation intelligente des actifs

Forbes ajoute qu’un investissement intelligent à lui seul ne suffit pas, il faut aussi placer les actifs dans les bons comptes (sujets à imposition ou à imposition différée), effectuer les retraits de manière stratégique, et gérer les distributions de dividendes et les dons de charité de manière coordonnée chaque année.

Cette méthodologie, comme le souligne le magazine, "augmente et préserve la richesse" et améliore les chances d’atteindre les objectifs à court et à long terme.

L'héritage et un but plus profond

Le rapport affirme que l’héritage va au-delà des chiffres, reflétant les valeurs et l’impact laissés par un individu.

La planification de l'héritage peut inclure la création de fonds de dotation, la révision des bénéficiaires, ou la préparation des enfants à gérer l'héritage, et Forbes déclare que "la planification de l'héritage va au-delà du transfert de richesse, c'est une question de créer un sens durable".

Des taux d'intérêt à l'inflation en passant par la législation fiscale, le changement est inévitable, mais le plan financier -comme le souligne Forbes- offre aux individus une stabilité à long terme et les aide à éviter la confusion face aux fluctuations du marché.

Des lacunes évidentes dans la planification financière

Une étude de la société "FINRA" en juillet dernier, relayée par Forbes, révèle que la préparation à la retraite dans un pays comme l'Amérique reste faible, seulement 39 % des adultes ont calculé leurs économies nécessaires, et seulement 41 % possèdent un compte de retraite, tandis que 63 % se sentent anxieux à l'idée de leur situation financière.

Le magazine conclut que le plan financier global offre clarté et équilibre, et fonctionne comme une "carte à long terme" qui aide les individus à s’adapter aux changements et à construire un avenir plus sûr et plus stable.

Source : Forbes