במספרים.. האם ' היורו הדיגיטלי' מציל את אירופה מהשליטה של 'ויזה' ו'מאסטרקארד' האמריקאיות?

סאדנאווז - גוברות באירופה האזהרות על שליטה כמעט מלאה של חברות ויזה ומאסטרקארד האמריקאיות בשוק התשלומים ביבשת, בזמן שהמתחים הגיאופוליטיים הולכים ומתרקמים ואנשי ממשל אירופאים חוששים שהכוח הזה עשוי להפוך לכלי לחץ שיכול לשמש ברגע מסוים להפסיק את מערכות התשלום, ובכך לסכן את היציבות הכלכלית של האיחוד האירופי.

בהקשר זה, דיווח של עיתון הפייננשל טיימס הבריטי ציין כי הייחוד האמריקאי בתשתיות התשלומים הדיגיטליים אינו מהווה עוד עניין שוק בלבד, אלא הפך לדאגה הולכת ומתרקמת בקרב ממשלות אירופאיות שמבינות שהתלות המופרזת הזו מהווה "עול כלכלי מסוכן" שפוגע בריבונות היבשת.

נתוני הבנק המרכזי האירופי מחזקים את החששות הללו, שכן ויזה ומאסטרקארד מחזיקות בכש שני שלישים מעסקאות כרטיסי האשראי באזור האירו, בעוד 13 מדינות אירופיות אינן מחזיקות בכל חלופה לאומית משמעותית. ואפילו במדינות שפיתחו מערכות מקומיות, השימוש בהן הולך ופוחת באופן הדרגתי עם התפשטות התשלומים הדיגיטליים והיישומים, מה שמעמיק את פער התלות.

כל זה קורה על רקע מתחים מסחריים ופוליטיים מתמשכים, שהחזירו למרכז הבמה שאלות על יכולת אירופה להגן על התשתית הפיננסית שלה מפני לחצים חיצוניים פוטנציאליים. נשיא בנק המרכזי האירופי السابق מריו דראגי הזהיר כי "הקשרים הפיננסיים שהיו פעם מקור לביטחון, יכולים להפוך לכלי של השפעה ושליטה", בהתייחסו לפגיעות התלות ההדדית בזמנים של משברים.

 עוצמת ההשפעה

אם החששות הם בעל אופי פוליטי, הנתונים חושפים את עומק ההשפעה בשטח. לפי נתוני "סטטיסטה ודיווח של נילסון", מספר רכישות באמצעות כרטיסי אשראי ברחבי העולם בשנת 2024 הגיע לכש293.5 מיליארד עסקות, מה שמעיד על ההתרחבות חסרת התקדים של שוק התשלומים הדיגיטליים.

מאסטרקארד עמדו בראש הרשימה עם 191.5 מיליארד עסקות, ואחריהם אמריקן אקספרס עם 13.2 מיליארד עסקות, בעוד שסך רכישות בכרטיסי תשלום שונים הגיע לכמעט 1.1 טריליון עסקות. מבחינת ערך, הסך של התשלומים שבוצעו באמצעות כרטיסים הגיע לכש 45.5 טריליון דולר, לפי נתוני דאטוס אינסייטס.

הסטטיסטיקות מראות כי 40% מהעסקאות המסחריות ברחבי העולם מתבצעות באמצעות רשת ויזה, בעוד שויזה ומאסטרקארד יחד מחזיקות בכש 65% מהעסקאות המסחריות באירופה בשנת 2024, לפי הבנק המרכזי האירופי, מה שמדגיש עד כמה השפעתן של החברות הללו חודרת לתוך הפעילות הכלכלית האירופית.

חלופות אירופיות

נוכח מציאות זו, החלה אירופה לחפש דרכים חלופיות, גם אם בצעדים זהירים, בשנת 2024 הושק יישום "וירו" (Wero) כמזוודת תשלום דיגיטלית אירופית בגרמניה, צרפת ובלגיה, בניסיון לבנות רשת תשלום מקומית שתגיש כ-48 מיליון בני אדם, עם תוכנית להתרחבות מלאה עד 2027.

אך הפרויקט הזה, למרות סמלו, עדיין נמצא בהליכי בנייה, מה שמשמעותו הוא המשך התלות ברשתות ויזה ומאסטרקארד במערכות התשלום בכרטיסים בטווח הקצר.

היורו הדיגיטלי

ומכאן צץ האופציה החזקה יותר, פרויקט "היורו הדיגיטלי" שמקדם הבנק המרכזי האירופי כצעד אסטרטגי לחיזוק הריבונות הפיננסית ולהפחתת התלות בתשתיות זרות, והוא צפוי להיות מוצג במהלך השנתיים הבאות, אולם הפרויקט מתמודד עם אתגרים טכנולוגיים ופוליטיים, בנוסף לקרבנות פנים בנושא השפעתו על הבנקים המסחריים והפרטיות הפיננסית.

עד שהחלופות האירופיות יושלמו, ויזה ומאסטרקארד יישארו להחזיק את המושכות של מערכת התשלומים האירופית. אך העניין, לפי צופים, אינו מהווה עוד תחרות מסחרית, אלא הפך לקרב על ריבונות בעידן שבו רשתות התשלום הפכו לכלי להשפעה גיאופוליטית, כששליטה בתנועת הכספים הופכת לפן חדש של הכוח הכלכלי הגלובלי.