מה מציע הבנק הדיגיטלי הראשון במצרים?

כלכלה סדא - הבנק המרכזי המצרי הסכים להפוך את חברת מצרים לחדשנות דיגיטלית (MDI) ל"ואן בנק" (onebank) שיהיה הבנק הדיגיטלי הראשון והשלם במדינה שמציע את כל שירותיו באופן בלעדי דרך ערוצים דיגיטליים.

החברה הוקמה בשנת 2020 כיוזמה בתחום הטכנולוגיה הפיננסית, במימון ותמיכה של בנק מצרים, הזרוע הבנקאית של הבנק המרכזי המצרי, והבנק הממשלתי השני בגודלו במדינה.

מטרות הבנק הדיגיטלי

"ואן בנק" שואף להשיג מטרות התומכות באסטרטגיה הלאומית של מצרים במעבר לכלכלה הדיגיטלית, ביניהן:

שילוב פיננסי: הבנק מתמקד בקבוצות שאין להם שירותים בנקאיים מספקים או שאין להם חשבונות בנק.

תמיכה בכלכלה הדיגיטלית: לחזק את המעבר הדיגיטלי לכלכלה הלאומית, ולהציע שירותים יותר חכמים, כוללניים וחלקים.

פתרונות פיננסיים חדשניים: לספק חוויית בנקאות חדשנית המבוססת על קלות ושמירה וביטחון מהיר דרך הפלטפורמות הדיגיטליות.

ההשקה הרשמית של הבנק מתוכננת לשנה הבאה, כדי לספק מגוון שירותים ומוצרים בנקאיים חדשים לפרטים ולחברות.

עתיד הבנקאות הדיגיטלית במצרים

בהקשר זה, אמר יו"ר מועצת המנהלים של "ואן בנק" ההנדסאי חאלד אל-אטאר כי השקת הבנק הדיגיטלי הראשון והשלם במצרים היא צעד לקידום המעבר הדיגיטלי לכלכלה המצרית.

אל-אטאר הסביר לאל-ג'זירה נט שהכלכלה הפיננסית תתבצע דרך אפליקציה אלקטרונית כוללת המאפשרת ללקוחות לנהל את חשבונותיהם וכספים בקלות, ביטחון ומהירות, דבר המוריד את זמן והוצאות ומבטיח חוויית בנקאות יותר חלקה.

באשר לאבטחת נתונים והגנת לקוחות, הוא הדגיש שהניסיון המצרי בשירותים הדיגיטליים משקף רמה מתקדמת בתחום האבטחה הסייברית, תוך שהוא מצביע על הצלחת פלטפורמות כמו "אינסטאפיי" التابعة للبנק المركزي التي يستخدمها ملايين المصريين بأمان.

הוא הוסיף כי "ואן בנק" יתבסס על אותם קריטריונים עולמיים להגנה על נתוני וכספי לקוחות בסביבה דיגיטלית כוללת.

אתגר הבנק הדיגיטלי הראשון

אל-אטאר ראה שהאתגר החשוב ביותר בשלב הראשון הוא להבהיר לאזרחים את רעיון הבנק הדיגיטלי, במיוחד כאשר כל שירות חדש מעורר שאלות וחששות בתחילתו, והוא הזכיר את ניסיון כרטיסי הבנק לפני שלוש עשורים, שהפכו במהרה לחלק עיקרי מחיי המצרים.

יו"ר מועצת המנהלים ציפה שהצעירים יהיו הקבוצה שיש לה את התמחות הרבה ביותר לפתוח חשבונות דיגיטליים חדשים הודות לקשר ההדוק שלהם עם הטכנולוגיה והקלות بدמיוניותם עם פתרונות חדשניים, בעוד שזה עשוי לקחת יותר זמן עבור קבוצות בגיל מבוגר יותר.

אל-אטאר לא פסל כי ייתכן שיוקמו בנקים דיגיטליים נוספים בשוק המצרי לאחר קבלת אישורי הבנק המרכזי, ואישר שכמות הבנקים הדיגיטליים מעודדת תחרות ומעוררת לספק שירותים יותר חדשניים ואיכותיים ללקוחות.

שילוב פיננסי במצרים

מצרים עברה שינוי משמעותי במסלול השילוב הפיננסי בעשור האחרון, במיוחד בשלוש השנים האחרונות, המנוגנות מאמצי המדינה להרחיב את בסיס העוסקים עם המגזר הפיננסי ולחזק את החדשנות במערכות תשלום ודיגיטליזציה של עסקאות מגוונות.

זה מגיע בהקשר לאסטרטגיית השילוב הפיננסי (2022-2025) שמטרתה לאפשר קבוצות שונות בחברה כלכלית ולהקל על גישתם לשירותים פיננסיים.

על פי נתונים רשמיים, מספר האזרחים המחזיקים ומשתמשים בחשבונות פעילים המאפשרים להם לעשות עסקאות פיננסיות, בין אם דרך הבנקים או הדואר או ארנקי טלפון נייד או כרטיסים מראש, כ-52 מיליון אזרח מתוך סך של 69.6 מיליון איש בגיל (15 ומעלה).

יש לציין כי אינדקס השילוב הפיננסי לא כולל רק את בעלות החשבונות, אלא גם את השימוש הממשי בהם בניהול כספים ועסקאות.

ואחוזי השילוב הפיננסי במצרים עלו ל-74.8% בסוף 2024, בהשוואה ל-70.7% בסוף 2023, אבל הם עדיין פחות מהצפוי.

והבנק המרכזי המצרי עבד על הרחבת בסיס המעסיקים על ידי הפחתת גיל פתיחת החשבונות הבנקאיים ל-15 במקום 16, בהקשר עם תיקון גיל הנפקת כרטיס הזהות הלאומית, מה שמאפשר לצעירים להיכנס מוקדם למערכת הפיננסית הרשמית.

הנהנים

והמשנה לראש הבנק מצרים לשעבר סהר אל-דמאטי שיבחה את צעד המעבר להשקת הבנק הדיגיטלי הראשון המלא במצרים, ותיארה אותו כצעד חיוני כדי להתאים להתפתחויות המהירות בעידן הדיגיטלי.

והסבירה כי מתן האישור לחברת מצרים לחדשנות דיגיטלית, التابعة لبנק מצרים, הגיע לאחר שהיא עמדה בכל הדרישות והדרישות הרגולטריות והטכניות המאפשרות לה להיות מסוגלת להשיק את הדגם החדש הזה של הבנקים הדיגיטליים.

סהר אל-דמאטי ציפתה לשיחה לאל-ג'זירה נט כי הבנק המרכזי המצרי עשוי בעתיד להרחיב את המרחב להשקת בנקים דיגיטליים נוספים, אך הוא נותן עדיפות לבנקים שיש להם ניסיון מצטבר, יכולות פיננסיות וטכניות חזקות, ותשתית מתקדמת, לצד הכישורים הניהוליים והטכנולוגיים הדרושים.

היא אישרה שהקריטריונים הללו הם ההבטחה האמיתית להצלחת הניסיון הדיגיטלי החדש, מה שמבטיח שירות לקוחות בטוח ויעיל ומחמיר את אמון האזרחים בסוג הזה של בנקים שאינם מסורתיים.

האם הבנקים המסורתיים ייעלמו?

ובשאלה האם הבנקים הדיגיטליים יכולים להחליף את הבנקים המסורתיים, אל-דמאטי ביטלה את האפשרות שזה יקרה בטווח הקצר, אבל לא פסלה את האפשרות שזה עלול לקרות בעתיד עם התפתחות התרבות החברתית והגברת התלות בשירותים דיגיטליים.

והסבירה שהמעבר המלא דורש זמן מספיק כדי שהחברה תתרגל לעבודה עם המערכת החדשה באופן כולל, במיוחד בכל הנוגע לאמון וביטחון.

והדוברת ראתה שבנקים דיגיטליים עשויים להשיג הפצה מהירה בין החברות הפועלות דרך פלטפורמות דיגיטליות כגון תחומי הנדל"ן, התיירות והתרופות, כאשר פעילויות אלו תלויות בטכנולוגיה באופן טבעי, ומצריכות פתרונות בנקאיים מהירים וגמישים, דבר שמחזק את סיכויי הצמיחה של סוג זה של בנקים במצרים בשנים הקרובות.