מה מציע הבנק הדיגיטלי הראשון במצרים?

כלכלה סאדנואוס - הבנק המרכזי המצרי הסכים להמיר את חברת מצרים לחדשנות דיגיטלית (MDI) ל"ואן בנק" (onebank), ובכך להוות את הבנק הדיגיטלי הראשון המלא במדינה אשר מספק את כל שירותיו באופן בלעדי דרך ערוצים דיגיטליים.

החברה נוסדה בשנת 2020 כאחת היוזמות בתחום הטכנולוגיה הפיננסית, במימון ותמיכה מבנק מצרים, הזרוע הבנקאית של הבנק המרכזי המצרי והבנק הממשלתי השני בגודלו במדינה.

מטרות הבנק הדיגיטלי

"ואן בנק" שואף להשיג מטרות התומכות באסטרטגיה הלאומית המצרית למעבר לכלכלה דיגיטלית, ומבין מטרות אלו:

שירותי בנקאות נגישים: הבנק מכוון לאותן אוכלוסיות שאין להן גישה למסלולי בנקאות מספקים או שאין להן חשבונות בנק.

תמיכה בכלכלה הדיגיטלית: לחזק את המעבר הדיגיטלי בכלכלה הלאומית, ולהציע שירותים חכמים, כוללים וחלקים יותר.

פתרונות פיננסיים חדשניים: להביא חוויית בנקאות חדשנית המסתמכת על קלות, בטיחות ומהירות דרך פלטפורמות דיגיטליות.

נכון להיום מתוכנן השקת הבנק בצורה רשמית בשנה הבאה, כדי להציע מגוון של שירותים ומוצרים בנקאיים חדשים לאנשים ולחברות.

עתיד השירותים הבנקאיים הדיגיטליים במצרים

בהקשר זה, אמר יו"ר קבוצת "ואן בנק", המהנדס חלד אל-עטאר, כי השקה של הבנק הדיגיטלי הראשון המלא במצרים היא צעד לקראת חיזוק המעבר הדיגיטלי בכלכלה המצרית.

הסביר אל-עטאר לאל-ג'זירה נט שכל העסקאות הפיננסיות יבוצעו דרך אפליקציה אלקטרונית כוללת המאפשרת ללקוחות לנהל את חשבונותיהם וכספם בקלות, בטיחות ומהירות, מה שיחסוך זמן ועלות ויבטיח חוויית בנקאות חלקה יותר.

ביחס לאבטחת נתונים והגנת לקוחות, הדגיש כי הניסיון המצרי בשירותים הדיגיטליים משקף רמה מתקדמת בתחום האבטחה הקיברנטית, כשהצביע על הצלחה של פלטפורמות כמו "אינסטפיי" التابعة للبנק המרכזי שמהן משתמשים מיליונים ממצרים בשלום.

הוסיף כי "ואן בנק" יתבסס על אותם סטנדרטים גלובליים להגנת נתוני הלקוחות וכספם בסביבה דיגיטלית מלאה.

אתגר הבנק הדיגיטלי הראשון

ראה אל-עטאר כי האתגר המשמעותי ביותר בשלב הראשון הוא להכיר לאזרחים את רעיון הבנק הדיגיטלי, במיוחד כי כל שירות חדש מעלה שאלות ודאגות בראשיתו, והזכיר את חוויית כרטיסי הבנק לפני שלושים שנה, שהפכה במהרה לחלק מהותי מחיי המצרים.

ציפה יו"ר הקבוצה כי הצעירים יהיו הקבוצה שמביאה ביותר לפתיחת חשבונות דיגיטליים חדשים בגלל הקשר ההדוק שלהם לטכנולוגיה וקלה הסתגלותם לפתרונות חדשניים, בעוד שזה עלול לקחת יותר זמן בקרב אוכלוסיות מבוגרות יותר.

לא שלל אל-עטאר כי יוקמו בנקים דיגיטליים נוספים בשוק המצרי לאחר קבלת אישור הבנק המרכזי, הדגיש כי ריבוי הבנקים הדיגיטליים מחזק את התחרות וממריץ להציע שירותים יותר חדשניים ואיכותיים ללקוחות.

נגישות לשירותים פיננסיים במצרים

מצרים חוותה שינוי משמעותי בנתיב הנגישות לשירותים פיננסיים בעשור האחרון, במיוחד בשלוש השנים האחרונות, המונעות על ידי מאמצי המדינה להרחיב את בסיס המשתמשים במגזר הפיננסי ולחזק את החדשנות במערכות התשלום ודיגיטציה של עסקאות שונות.

זה מגיע בהקשר של האסטרטגיה למען נגישות פיננסית (2022-2025) השואפת להנגיש אוכלוסיות שונות כלכלית ולהקל על הגישה שלהם לשירותים פיננסיים.

בהתאם לנתונים רשמיים, מספר האזרחים המחזיקים ומשתמשים בחשבונות פעילים המאפשרים להם לבצע עסקאות פיננסיות, בין אם דרך הבנקים, או באמצעות דואר, או ארנקים ניידים או כרטיסים מראש, עומד על כ-52 מיליון אזרח מתוך 69.6 מיליון איש בקבוצת גיל (15 ומעלה).

יש לציין כי מדדי הנגישות הפיננסית אינם כוללים רק את החזקת החשבונות, אלא גם את השימוש האמיתי בהם בניהול כספים ועסקאות.

ועלו שיעורי ההנגשה הפיננסית במצרים ל-74.8% בסוף 2024, בהשוואה ל-70.7% בסוף 2023, אולם הם עדיין נמוכים מהמצופה.

ועבד הבנק המרכזי המצרי על הרחבת בסיס המועילים על ידי הפחתת גיל פתיחת חשבונות בנק ל-15 שנים במקום 16 שנים, בהתאם לעדכון גיל הוצאת תעודת הזהות הלאומית, מה שמאפשר לצעירים להיכנס מוקדם למערכת הפיננסית הרשמית.

המועילים

ושיבחה סגנית יו"ר בנק מצרים לשעבר, סהר אל-דמاتي, את צעד המעבר להשקת הבנק הדיגיטלי הראשון במצרים, וכינתה אותו כצעד נדרש כדי להתאים להתפתחויות המהירות בעידן הדיגיטלי.

והבהירה כי מתן האישור לחברת מצרים לחדשנות דיגיטלית, التابعة לבנק מצרים, הגיע לאחר שהיא ענתה על כל הדרישות והדרישות הרגולטוריות והטכנולוגיות המאפשרות לה את היכולת להשיק את המודל החדש הזה של הבנקים הדיגיטליים.

והיא ציפתה כי הבנק המרכזי המצרי יפתח בעתיד את השוק להשקת בנקים דיגיטליים נוספים, אך הוא נותן עדיפות לבנקים שמחזיקים בניסיון מצטבר, ובסיס פיננסי וטכנולוגי חזק, ותשתית מתקדמת, יחד עם הכשירות הניהולית והטכנולוגית הנדרשת.

ואישרה המומחית הבנקאית כי סטנדרטים אלו הם הערובה האמיתית להצלחת הניסיון הדיגיטלי החדש, מה שמספק שירות לקוחות בטוח ומועיל, ומחזק את אמון האזרחים בסוג זה של בנקים שאינם מסורתיים.

האם הבנקים המסורתיים יעלמו?

ובעניין אם הבנקים הדיגיטליים יכולים להחליף את הבנקים המסורתיים, שללה אל-דמטי את האפשרות הזו בטווח הקצר, אך היא לא שללה את האפשרות שיתרחש בעתיד עם התפתחות התרבות החברתית והגברת התלות בשירותים דיגיטליים.

בהבהרתה כי המעבר המלא דורש זמן מספק עד שהחברה תתרגל לעסוק במערכת החדשה הזו באופן כולל, במיוחד ביחס לאמון וביטחון.

וראתה הדוברת כי הבנקים הדיגיטליים עשויים להשיג הפצה מהירה בקרב חברות הפועלות דרך פלטפורמות דיגיטליות כמו תחומי הנדל"ן, התיירות והתרופות, שכן פעילות זו תלויה מטבעה בטכנולוגיה, וזקוקה לפתרונות בנקאיים מהירים וגמישים, דבר שמחזק את סיכויי הצמיחה של סוג זה של בנקים במצרים במהלך השנים הקרובות.