Que propose la première banque numérique en Égypte ?

Économie SadaNews - La Banque centrale égyptienne a approuvé la transformation de la société Egypt for Digital Innovation (MDI) en "One Bank", devenant ainsi la première banque numérique intégrée du pays, offrant tous ses services exclusivement par des canaux numériques.

La société a été fondée en 2020 en tant qu'initiative dans le domaine de la technologie financière, financée et soutenue par Banque Misr, la branche bancaire de la Banque centrale égyptienne, et la deuxième plus grande banque publique du pays.

Objectifs de la banque numérique

"One Bank" vise à réaliser des objectifs soutenant la stratégie nationale de l'Égypte en matière de transition vers une économie numérique, notamment :

Inclusion financière : la banque cible les catégories qui n'ont pas accès à des services bancaires suffisants ou qui n'ont pas de comptes bancaires.

Soutien à l'économie numérique : ancrer la transformation numérique de l'économie nationale et offrir des services plus intelligents, inclusifs et fluides.

Solutions financières innovantes : fournir une expérience bancaire innovante basée sur la facilité, la sécurité et la rapidité via des plateformes numériques.

Le lancement officiel de la banque est prévu pour l'année prochaine, où elle proposera une gamme de services et de produits bancaires nouveaux pour les particuliers et les entreprises.

Avenir des services bancaires numériques en Égypte

Dans ce contexte, le président du conseil d'administration de "One Bank", l'ingénieur Khaled Al-Attar, a déclaré que le lancement de la première banque numérique intégrée en Égypte est un pas vers l'ancrage de la transformation numérique de l'économie égyptienne.

Al-Attar a expliqué à Al-Jazeera Net que toutes les transactions financières se feront via une application électronique complète permettant aux clients de gérer facilement et en toute sécurité leur compte et leur argent, ce qui permet de gagner du temps et de réduire les coûts tout en garantissant une expérience bancaire plus fluide.

Concernant la sécurité des données et la protection des clients, il a insisté sur le fait que l'expérience égyptienne dans les services numériques reflète un niveau avancé en matière de cybersécurité, en mentionnant le succès de plateformes telles qu'"Instapay" de la Banque centrale, utilisées en toute sécurité par des millions d'Égyptiens.

Il a ajouté que "One Bank" s'appuiera sur les mêmes normes mondiales pour protéger les données et les fonds des clients dans un environnement numérique intégré.

Défi de la première banque numérique

Al-Attar a déclaré que le principal défi au cours de la première étape est de définir aux citoyens l'idée d'une banque numérique, car tout nouveau service suscite des questions et des inquiétudes au début, citant l'exemple des cartes bancaires il y a 30 ans, qui sont rapidement devenues une partie essentielle de la vie des Égyptiens.

Le président a prédit que les jeunes seraient la catégorie la plus encline à ouvrir de nouveaux comptes numériques en raison de leur lien étroit avec la technologie et de leur capacité d'adaptation aux solutions innovantes, tandis que cela pourrait prendre plus de temps pour les catégories plus âgées.

Al-Attar n'a pas exclu la création d'autres banques numériques sur le marché égyptien après l'obtention des autorisations de la Banque centrale, affirmant que la multiplication des banques numériques renforce la concurrence et stimule l'offre de services plus innovants et de qualité pour les clients.

Inclusion financière en Égypte

L'Égypte a connu une transformation notable dans la voie de l'inclusion financière au cours de la dernière décennie, en particulier au cours des trois dernières années, grâce aux efforts de l'État pour élargir la base de clients du secteur financier et encourager l'innovation dans les systèmes de paiement et la numérisation des différentes transactions.

Cela s'inscrit dans le cadre de la stratégie d'inclusion financière (2022-2025) qui vise à habiliter les différentes catégories de la société économiquement et à faciliter leur accès aux services financiers.

Selon des données officielles, le nombre de citoyens possédant et utilisant des comptes actifs leur permettant d'effectuer des transactions financières, que ce soit par le biais de banques, de bureaux de poste, de portefeuilles mobiles ou de cartes prépayées, s'élève à environ 52 millions de citoyens sur un total de 69,6 millions de personnes dans la tranche d'âge (15 ans et plus).

Il convient de noter que les indicateurs d'inclusion financière ne se limitent pas à la possession de comptes, mais incluent leur utilisation effective dans la gestion des finances et des transactions.

Les taux d'inclusion financière en Égypte ont atteint 74,8 % à la fin de 2024, contre 70,7 % à la fin de 2023, mais restent inférieurs aux attentes.

La Banque centrale égyptienne a travaillé à élargir la base de bénéficiaires en abaissant l'âge d'ouverture des comptes bancaires à 15 ans au lieu de 16 ans, en accord avec le changement de l'âge d'émission de la carte d'identité nationale, permettant ainsi aux jeunes d'accéder plus tôt au système financier officiel.

Bénéficiaires

La vice-présidente de Banque Misr, anciennement, Sahar El-Demati, a salué la démarche de transition vers le lancement de la première banque numérique intégrée en Égypte, la qualifiant de pas nécessaire pour suivre les développements rapides de l'ère numérique.

Elle a précisé que l'approbation de la société Egypt for Digital Innovation, affiliée à Banque Misr, est venue après qu'elle a satisfait à toutes les conditions et exigences réglementaires et techniques lui permettant de lancer ce nouveau modèle de banques numériques.

Sahar El-Demati a prédit dans une interview avec Al-Jazeera Net que la Banque centrale égyptienne ouvrirait à l'avenir la voie à d'autres banques numériques, mais donnerait la priorité aux banques ayant une expérience accumulée, des capacités financières et techniques solides, ainsi qu'une infrastructure avancée, en plus des compétences de gestion et technologiques nécessaires.

Elle a confirmé que ces critères sont le véritable gage de réussite de la nouvelle expérience numérique, garantissant un service client sûr et efficace, et renforçant la confiance des citoyens dans ce modèle de banque non traditionnel.

Les banques traditionnelles vont-elles disparaître ?

Quant à savoir si les banques numériques peuvent remplacer les banques traditionnelles, El-Demati a exclu que cela se produise à court terme, mais n'a pas exclu la possibilité que cela se produise à l'avenir avec l'évolution de la culture sociale et l'augmentation de la dépendance aux services numériques.

Elle a expliqué que la transformation complète nécessite un temps suffisant pour que la société s'habitue à traiter avec ce nouveau système de manière globale, en particulier en ce qui concerne la confiance et la sécurité.

La porte-parole a estimé que les banques numériques pourraient connaître une expansion rapide parmi les entreprises opérant via des plateformes numériques, telles que les secteurs de l'immobilier, du tourisme et des médicaments, car ces activités reposent naturellement sur la technologie et nécessitent des solutions bancaires rapides et flexibles, ce qui renforce les opportunités de croissance de ce type de banque en Égypte dans les années à venir.